Financieel Inzicht 2.0

Nieuws en financiële markten

Mon, 10 Mar 2025 12:37:03 GMT

Waarom je het (financiële) nieuws beter kunt negeren

Ken je dat gevoel? Je opent 's ochtends je nieuws-app en wordt meteen geconfronteerd met alarmerende berichten:

"Beurzen kelderen door nieuwe crisis!" of "Experts voorspellen rampspoed!"

Voor je het weet, zit je met een knoop in je maag aan je ontbijt. Maar is al dat nieuws volgen eigenlijk wel zo nuttig?

Waarom nieuws volgen averechts werkt

Ons brein is geprogrammeerd om extra alert te zijn op gevaar en slecht nieuws.

In de oertijd was dat een overlevingsmechanisme, maar tegenwoordig werkt het vooral tegen ons. Nieuwsmedia spelen hier handig op in met sensationele koppen en doemscenario’s. Het resultaat?

Je wordt onrustig over zaken waar je geen invloed op hebt, zoals je beleggingen, en neemt mogelijk impulsieve beslissingen die je op de lange termijn juist schaden.

Wat werkt dan wél?

In plaats van je te laten meeslepen door dagelijks nieuws, kun je beter:

· Een goed gediversifieerde portefeuille opbouwen die aansluit bij je lange-termijndoelen.

· Periodiek (bijvoorbeeld elk kwartaal) je portefeuille evalueren in plaats van dagelijks bijsturen.

· Een financieel adviseur inschakelen die je helpt rationeel te blijven.

· Je focussen op je langetermijnstrategie in plaats van op de waan van de dag.

De kracht van rust

Door minder nieuws te consumeren, creëer je mentale rust en kun je je richten op wat écht belangrijk is: het opbouwen van vermogen voor later. Onderzoek toont aan dat beleggers die minder handelen en minder nieuws volgen, gemiddeld betere rendementen behalen.

En is dat niet precies waar we naar op zoek zijn? Mentale én financiële rust?

Conclusie

Constant financieel nieuws volgen maakt je geen betere belegger – vaak juist het tegenovergestelde.

Door meer afstand te nemen en je te focussen op je langetermijnstrategie, bereik je waarschijnlijk betere resultaten én meer gemoedsrust.

Ik kan je helpen om koersvast te blijven, ongeacht de hysterie van de dag.

Vragen?

Gewoon bellen, mailen of appen!

�� +31 6 55 77 4 88 5

rene@gepken.nl

Een BLOG van één van onze partners: NNEK vermogensbeheer

Politiek en beleggen

Wed, 06 Nov 2024 17:21:23 GMT

Politieke veranderingen en je beleggingen

Trump wint: Wat betekent dit voor je beleggingsportefeuille?

De recente verkiezingswinst van Donald Trump heeft wereldwijd voor de nodige blijdschap, verdriet en verbazing gezorgd. Beleggers zijn over het algemeen vaak bezorgd over de impact van politieke veranderingen op hun portefeuille. Maar laten we eerlijk zijn, de politiek is soms net zo voorspelbaar als het weer in Nederland: je weet nooit precies wat je kunt verwachten.

Politieke veranderingen en de beurs

Elke keer dat er een grote politieke verandering plaatsvindt, zoals de verkiezing van een nieuwe president, is er de neiging om de beurs te laten schommelen. De markten reageren vaak op onzekerheid en speculaties over wat de nieuwe leider voor de economie zal betekenen. In het geval van Trump, met zijn onvoorspelbare uitspraken en beleid, is het niet anders. Maar voordat je in paniek raakt en je beleggingen verkoopt, is het belangrijk om te onthouden dat de beurs altijd al cyclisch is geweest.

Beleggen voor de lange termijn

Beleggen is geen sprint, het is een marathon. Het is cruciaal om te focussen op de lange termijn en niet te worden afgeleid door korte termijn gebeurtenissen. De geschiedenis heeft ons geleerd dat de markten zich uiteindelijk herstellen, ongeacht de politieke situatie. Het is belangrijk om te blijven investeren volgens je persoonlijke doelen en strategie, en niet te reageren op elke politieke wending.

Je persoonlijke doelen staan centraal

Bij beleggen gaat het erom dat je je persoonlijke financiële doelen bereikt. Of het nu gaat om je pensioen, de studie van je kinderen of die wereldreis waar je van droomt, deze doelen zijn veel belangrijker dan de dagelijkse schommelingen van de beurs. Een onafhankelijke financieel adviseur kan je helpen om een plan te maken dat past bij jouw unieke situatie en doelen, en je begeleiden door de ups en downs van de markt.

Conclusie

Hoewel politieke veranderingen zoals de verkiezing van Trump zeker voor onzekerheid kunnen zorgen, is het belangrijk om te blijven focussen op je lange termijndoelen. Laat je niet meeslepen door de waan van de dag en houd je aan je beleggingsstrategie.

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur NNEK, waarvoor onze dank!

Periodiek beleggen...

rene@gepken.nl — Fri, 17 May 2024 09:17:37 GMT

Waarom periodiek beleggen?

Wil je beginnen met beleggen? Dan hoef je niet in één keer groot bedrag in te leggen en elke dag op de hoogte te zijn van wat er gebeurt in de financiële markten.

Met periodiek beleggen leg je op vaste momenten een bedrag in op je beleggingsrekening. Dat zorgt ervoor dat je niet op zoek hoeft te gaan naar het juiste instapmoment. Bovendien helpt het je om bijna ongemerkt vermogen op te bouwen voor later.

Wat is periodiek beleggen?

Periodiek beleggen is een beleggingsstrategie waarbij je op een vast moment een bepaald bedrag belegt. Je kiest er dan bijvoorbeeld voor om iedere maand €100 of €1.000 euro (automatisch) te beleggen. Ieder kwartaal of jaar inleggen is echter ook een optie. Jij bepaalt zelf de frequentie en hoeveel je inlegt.

Waarom zou ik periodiek beleggen?

Door periodiek te beleggen hoef je niet bezig te zijn met wat een goed moment is om te beginnen of in te leggen .

Beurzen gaan nu eenmaal op en neer. Wat koersen morgen of overmorgen doen, dat weet niemand.

Wat we wel weten: over een langere periode levert beleggen vaak meer op dan sparen. Met periodiek beleggen hoef je geen beleggingsexpert te zijn: je zoekt niet naar het juiste beleggingsmoment, maar je belegt iedere periode een kleiner bedrag. Hoeveel dat is, bepaal je zelf.

Welk voordeel heeft periodiek beleggen?

Stel dat je €12.000 beschikbaar hebt om te beleggen en je dit bedrag in één keer belegt.

Het moment van beginnen is dan van belang: als koersen vervolgens stijgen, is je portefeuille meer waard. Maar je kunt ook juist een mindere periode op de beurs tegemoet gaan, waardoor je portefeuille juist in waarde daalt. Kortom: je bent afhankelijk van dat ene instapmoment.

Kies je er echter voor om niet alles in één keer te beleggen, maar elke maand €1.000 in te leggen? Dan koop je beleggingen aan op momenten dat het minder gaat (en ze goedkoper zijn) en momenten dat het goed gaat op de beurs (en je minder beleggingen kan aankopen met hetzelfde bedrag). Zo krijg je een gespreide gemiddelde aankoopprijs en ben je minder afhankelijk van de koersschommelingen op de beurs.

Spreiding in tijd

Aan beleggen zijn risico’s verbonden. Je inleg kan ook minder waard worden. Een manier om deze risico’s te minimaliseren, is door een goede spreiding aan te brengen. Door niet in één los aandeel te beleggen, maar in verschillende sectoren, regio’s en beleggingscategorieën, ben je niet afhankelijk van de prestaties van één belegging. Als het met één sector minder gaat, zullen de andere beleggingen dit opvangen. Periodiek beleggen is niets meer dan spreiding aan te brengen in tijd, om zo de risico’s te minimaliseren.

Automatisch beleggen

Een bijkomend voordeel is dat je geen expert op de beurs hoeft te zijn en niet elke dag de koersen hoeft te controleren. Daarnaast biedt periodiek beleggen een goede gelegenheid om automatisch te beleggen en zo ongemerkt vermogen op te bouwen. Je stelt eenvoudig een automatische incasso in, waardoor je je vermogen kunt groeien zonder er verder omkijken naar te hebben. Het bedrag wordt dan automatisch van je betaalrekening afgeschreven.

Wil je aan de slag gaan met periodiek beleggen? Neem contact met ons op om een rekening te openen!

Wij werken samen met meerdere vermogensbeheerders. Er is geen sprake van advies of bemiddeling maar wij zijn jouw aanspreekpunt en helpen bij het openen van de rekening en bijvoorbeeld het risicoprofiel. Periodiek hebben wij contact en helpen met het behalen van de financiële doelen.

# deze BLOG is gemaakt door één van onze partners: Semmie vermogensbeheer

Langer doorwerken?

Thu, 04 Apr 2024 09:52:22 GMT

...en wat is een goed pensioen?

Het vooruitzicht van doorwerken tot op hoge leeftijd is voor velen een somber vooruitzicht. Een recent onderzoek van vakbond CNV werpt licht op de uitdagingen waar werkenden van 45 jaar en ouder mee worden geconfronteerd. Bijna de helft van hen kan het werk niet volhouden tot de officiële pensioenleeftijd.

En met plannen om die leeftijd mogelijk naar 70 jaar te verhogen, vreest de meerderheid eerder uit te vallen.

Een cruciale vraag die dit onderzoek oproept is: hoe kunt u uw financieel voorbereiden op een pensioen dat steeds verder lijkt te verschuiven? Het antwoord lijkt te liggen in het creëren van financiële vrijheid. Dit kan door het opbouwen van vermogen door: beleggen voor later.

Beleggen voor later biedt een perspectief op financiële stabiliteit en vrijheid op de lange termijn. Investeert u vroegtijdig in aandelen, obligaties of vastgoed? Dan bouwt u een solide financiële basis op voor uw pensioenjaren. Dit stelt u mogelijk in staat om eerder te stoppen met werken als dat nodig is, zonder financieel in te boeten.

Een van de grootste voordelen van beleggen voor later is de mogelijkheid om vermogen op te bouwen over een lange periode. Door regelmatig in te leggen profiteert u van het rente-op-rente effect, waardoor uw kapitaal gestaag groeit. Dit biedt een buffer voor onverwachte uitgaven en stelt u in staat om een comfortabel pensioen te genieten. Zelfs als de pensioenleeftijd verder wordt opgeschoven.

Wat voeg ik toe?

Mijn rol kan van waarde zijn bij het helpen om inzicht te krijgen in uw financiële situatie en het creëren van een plan voor de toekomst.

Klanten die met ons samenwerken lukt het vaak hun financiële doelen te definiëren en daarbij strategieën te ontwikkelen om deze te bereiken.

Ik help bij het opstellen van een gediversifieerde beleggingsportefeuille die aansluit bij de risicotolerantie en doelstellingen van een u als persoon. Daarbij houden we rekening met belastingplanning, pensioenregelingen en het optimaliseren van inkomsten en uitgaven.

Kortom: met vooruitzicht op doorwerken tot op hoge leeftijd kan ontmoedigend zijn,

maar door een Persoonlijk Financieel Plan (c) te maken én vermogen op te bouwen voor later, kunt u een pad naar financiële vrijheid creëren. Met de juiste strategieën en begeleiding bouwt u een solide financiële basis op.

Het is tijd om vooruit te kijken, plannen te maken en te investeren in een toekomst van financiële zekerheid en vrijheid.

Het leven is geen generale repetitie, dus maak nu een plan. Voorkom dat later te laat is.

Dit is een blog i.s.m. één van onze partners NNEK vermogensbeheer

Korte termijn crisis?

Tue, 21 Mar 2023 12:19:51 GMT

Korte termijn crisis en beleggen..

D e financiële markten kenden lange tijd, maar één richting en dat was omhoog.

Maar helaas zien we sinds vorig jaar een daling.

De koersen staan in het rood en er is een hoop reuring. Door de val van de Silicon Valley Bank en Signature Bank wordt alles even onzeker en als er iets is waar financiële markten niet van houden, is het onzekerheid. Maar wat is de invloed op jouw beleggingen?

Wij laten ons hier niet door van de wijs brengen.

Samen stippelen we een plan uit en in dit plan houden we altijd rekening met pieken en dalen. Samen hebben we ook een doel bepaald en we houden alleen dat doel in zicht.

Nu snel verkopen, omdat het rendement daalt, betekent dat we straks weer moeten inkopen, om toch dat doel te behalen. En daar zit de valkuil, want het eindeloos in- en verkopen, drukt juist dat rendement. Het geeft namelijk extra kosten en studies hebben aangetoond dat de markt niet te timen is.

Wanneer is het dieptepunt? Mogelijk missen we de rit omhoog als de markt hersteld.

Door risico te spreiden en een lange adem te hebben, schrikken we niet van een dipje en rekenen we ons ook niet rijk met een piek. We onderzoeken en gebruiken alle data die tot onze beschikking staat. Zodat we dat doel behalen, zonder ons dagelijks zorgen hoeven te maken.

En nog belangrijker, zonder dat we de beurs te slim af moeten zijn. Want dat is nog nooit iemand gelukt. We doen wat wel kan en dat is uitgaan van groei op de lange termijn. Iets wat juist altijd wel lukt.

Hoeveel heb ik nodig voor mijn pensioen?

rene@gepken.nl — Tue, 08 Jun 2021 13:14:07 GMT

Heb ik zoveel nodig om te kunnen stoppen met werken?

Deze vraag speelt zelfs bij mij wel eens door mijn hoofd.

Gelukkig is dit mijn emotie die spreekt, want rationeel weet ik natuurlijk goed hoe het zit.

Toch verbaas ik me nog wel eens over het hoge bedrag dat nodig is om onbezorgd van het pensioen te kunnen genieten.

In Nederland wordt nog steeds goed voor ons gezorgd, want ondanks de grote veranderingen in de demografie hebben we AOW. Dit staatspensioen is er voor iedereen die in Nederland woont.

Woont u 50 jaar in Nederland dan heeft u recht op 100% AOW.

Maar daar redden de meeste mensen het niet mee. Daarom sparen we (en dat is trouwens beleggen) massaal via pensioenregelingen via onze werkgever. Dit is nodig om ooit te kunnen genieten van de dan welverdiende oude dag.

Lekker luieren, op de kleinkinderen passen of Nederland écht leren kennen.

Een steeds grotere groep Nederlanders bouwt echter niets meer of minder op via de werkgever. Dit heeft meerdere redenen. Een daarvan is dat minder bedrijven pensioen aanbieden als arbeidsvoorwaarde en een andere reden is de grote groep zelfstandigen. In 2020 kende ons land 1,1 miljoen ZZP-ers. Ook zijn pensioenregelingen versoberd.

Kortom, tijd om zelf wat te doen.

Hoeveel heb ik nodig?

Het is natuurlijk niet mogelijk om precies te bepalen hoeveel u nodig heeft, maar ik deel graag wat vuistregels.

Hierbij kijk ik naar de situatie van de ZZP-er, die alles (op de AOW na) zelf moet regelen.

Als u dertig bent, dan is het slim om ongeveer uw jaarsalaris opzij te hebben gezet. Dus stel u verdient 50.000 euro per jaar, dan is dit het bedrag dat u opzij heeft gezet. En hieronder ziet u de bedragen voor andere leeftijden.

· 30, u zou een jaarsalaris gespaard moeten hebben

· 40, u zou drie keer uw jaarsalaris gespaard moeten hebben

· 50, u zou zes keer uw jaarsalaris gespaard moeten hebben

· 60, u zou acht keer uw jaarsalaris gespaard moeten hebben

· 67, u zou tien keer uw jaarsalaris gespaard moeten hebben

Dit zijn natuurlijk gigantische bedragen en mogelijk heeft u minder nodig als u wel pensioenopbouw heeft.

Hoe dan ook, u heeft vermogen nodig. Dus hoe eerder u begint met geld opzijzetten, hoe beter.

Maar, u bent nooit te laat om te starten! Elke euro telt mee.

Daarnaast is het natuurlijk slim om uw geld voor u te laten werken .

Dit doet u door het geld toe te vertrouwen aan de kapitaalmarkt. Dit klinkt misschien technisch, maar het betekent dat uw geld gebruikt wordt om de economie te laten groeien. Bijvoorbeeld doordat u het geld uitleent (obligaties) of deels eigenaar wordt van een bedrijf (aandelen).

Op lange termijn beloont deze kapitaalmarkt u voor uw tijd en het genomen risico. Beleggen is verstandig voor uw pensioen, maar of het echt nodig is? Dat reken ik uiteraard graag voor u uit.

Overbruggingslijfrente

rene@gepken.nl — Tue, 02 Feb 2021 14:14:25 GMT

Welke (bankspaar)mogelijkheden zijn er?

Stel: U bent nu 55 jaar en wenst op 60 jarige leeftijd minder te gaan werken...
Het verder laten groeien van uw lijfrente tot uw 60ste kan via banksparen. Maar de uitkeringen die u vanaf uw 60ste wenst, kunnen niet worden geregeld via banksparen. Toch zijn er wel mogelijkheden voor u.

Gezien de startdatum (vóór 1 januari 2006) van uw vrijkomende polis, is dit een zogeheten nieuw regime lijfrente. Daarmee mag u fiscaal wettelijk gezien een overbruggingslijfrente mee aankopen.

De complexiteit zit hem in het feit dat u na 1-1-2006 nog premie heeft betaald. Met de waarde van uw lijfrentepolis op 31-12-2005 mag u een overbruggingslijfrente aankopen, maar met de waarde die u heeft opgebouwd na 31-12-2005 mag dat niet. U heeft als het goed is hier bericht over gehad van uw verzekeraar of tussenpersoon.

U kunt er voor kiezen de vrijkomende lijfrente te storten op een bankspaarrekening voor de gewenste 5 jaar tot leeftijd 60. Vervolgens kunt u voor de waarde van de polis die u heeft opgebouwd tot 31-12-2005 een overbruggingslijfrente aankopen.

Omdat er via banksparen geen overbruggingslijfrente mag worden aangekocht, zult u zich moeten wenden tot een lijfrenteverzekeraar.

Het overige deel, kunt u laten staan op de bankspaarrekening. Dit kunt u laten staan tot uw AOW leeftijd of zelfs vijf jaren daarna. Bij ingang van uw AOW kunt u het saldo verspreid over minimaal 5 jaar kunt laten uitkeren via bijvoorbeeld een direct uitkerende lijfrenterekening (banksparen).

Toelichting:

Er zijn voor lijfrentepolissen verschillende fiscale spelregels. Dit komt omdat in de loop der jaren de fiscale spelregels steeds verder versoberd zijn. Welke spelregel voor uw polis van toepassing is, hangt af van de ingangsdatum. We onderscheiden de volgende regimes:

1. Oud regime:
Polis waarvoor jaarlijks of maandelijks premie werd betaald. Afgesloten voor 16 oktober 1990.
Polis waarvoor een éénmalige koopsom is betaald. Afgesloten voor 1 januari 1992.

2. Nieuw regime met overbruggingsrechten:
Polis waarvoor jaarlijks of maandelijks premie werd betaald. Afgesloten na 16 oktober 1990.
Polis waarvoor een éénmalige koopsom is betaald. Afgesloten na 1 januari 1992.

3. Nieuw regime zónder overbruggingsrechten:
Dit regime is het meest recente regime. Dit regime is ontstaan toen per 1-1-2006 de wet VPL in werking trad. Deze wet verbiedt het vervroegd met pensioen gaan. Een lijfrente met dit regime kunt u dus niet als overbruggingslijfrente gebruiken.
Lijfrentepolissen opgebouwd na 1-1-2006 vallen onder dit regime. Ook als u na 1-1-2006 premie betaalt aan een lijfrentepolis die voor 1-1-2006 is afgesloten, dan mag u de opgebouwde waarde vanaf 1-1-2006 niet gebruiken als overbruggingslijfrente.

Banksparen en overbruggingslijfrente

De wet banksparen trad per 1-1-2008 in werking en is ingericht op de nieuwste wetgeving. Er is in de wet banksparen geen rekening gehouden met lijfrentes uit een ouder regime. Dit betekent dat banksparen alleen kan met de nieuwste fiscale spelregels. U kunt uw overbruggingslijfrente dus niet laten uitkeren door een bank.

U kunt wel uw oud regime polis tijdelijk stallen op een bankspaar opbouwrekening. U verliest dan niet uw recht op een overbruggingslijfrente maar u bent wel uw oud regime recht kwijt. U kunt de polis dus niet meer in één keer laten uitkeren of schenken . De overbruggingslijfrente kan dan nog steeds alleen maar worden uitgekeerd door een verzekeraar.

Eerst banksparen dan weer verzekeren

Omdat bij verzekeraars nog wel een overbruggingslijfrente mag worden aangekocht, is het toegestaan om eerst te gaan banksparen en de uitkeringen te laten verzorgen door een verzekeraar.

Banken en verzekeraars nemen de administratie van elkaar over, waardoor door de fiscus altijd te traceren is hoe een lijfrente is opgebouwd.
Dit geldt overigens niet voor oud regime polissen. Als die op een bankspaarrekening wordt gestort, dan verliest u het oud regime.

Lijfrente voor AOW leeftijd laten uitkeren via banksparen

Voor de volledigheid, het is wel mogelijk om een lijfrente uit te laten keren voor AOW leeftijd maar dan moet deze minimaal 20 jaren duren plus de jaren vóór AOW leeftijd. (bijvoorbeeld: AOW op 67 jaar, ingang lijfrente 62 jaar dan moet dus de looptijd minimaal 25 jaren worden! (vaak niet interessant)

Sparen versus beleggen

rene@gepken.nl — Wed, 23 Sep 2020 18:38:23 GMT

De spaarrentes staan historisch laag en tóch sparen we in Nederland massaal.

Tijdens de coronacrisis heeft Nederland zelfs een recordbedrag gespaard. De Nederlandse Bank liet weten dat dit spaarbedrag nog nooit zo hoog is geweest. In ieder geval niet sinds hun metingen vanaf 1998.

Waarom is dit slim? En waarom soms onhandig?

Het is slim

Laten we beginnen met het slimme nieuws. Sparen is verstandig voor iedereen. Sterker nog; mijn advies is altijd om eerst een goede spaarpot op te bouwen. De reden is misschien voor de hand liggend; een buffer is noodzakelijk.

In Nederland kan een groot aantal mensen een onverwachte tegenvaller van €500,- namelijk niet zomaar betalen. En dat heeft zeker niet altijd te maken met een te laag inkomen. Vaak komt het omdat de financiële huishouding niet in orde is. U kunt zich voorstellen hoeveel onrust zoiets veroorzaakt. Daarom is sparen slim en noodzakelijk. U vangt zo onvoorziene uitgaven op en daarnaast kunt u geplande uitgaven doen. Bijvoorbeeld een vakantie, nieuwe auto of verbouwing betaalt u van uw spaarrekening.

Het is onhandig

Tot zover het goede nieuws. Het slechte nieuws is dat sparen risicovol is . Dit heeft te maken met de sluipmoordenaar die elk jaar iets van uw spaargeld afsnoept. De officiële term is ‘inflatie’. Ik geef u graag een voorbeeld.

Stel u kocht een zak aardappelen in 1991. Heeft u enig idee wat dat destijds kostte? Op de website van het CBS vindt u het antwoord. Het kostte 40 eurocent. Wat kost het als u vandaag diezelfde kilo gaat kopen bij uw lokale buurtsuper? U betaalt ruim 3,3 keer zoveel. De kilo kost u 1,33 euro. De vraag is natuurlijk of het was gelukt om met uw spaarrekening die 40 eurocent te laten groeien tot 1,33 euro. U voelt het al aankomen, dat is niet gelukt. Sterker nog uw 40 cent is na 29 jaar sparen maar 90 cent waard.

Simpeler gesteld; door te sparen eet u 29 jaar 33% minder aardappelen. Of als u met drie personen thuis bent, dan eet één van de drie niet mee.

Denk ook aan uw toekomst

Enkel sparen is nogal een risico vind ik. Helemaal als we dit doortrekken naar uw pensioen of de studiepot voor uw kinderen. Inflatie is van alle tijden en zal er op termijn ook altijd blijven. Dit is zelfs het streven van de Europese Centrale Bank. Het is helemaal niet slecht om te sparen voor geld dat u op korte termijn nodig heeft. U heeft dan minder last van het gat in uw oude sok, waar wat geld ongemerkt weglekt.

Wat nou als u geld nodig heeft in de toekomst? Wilt u een goed pensioen, eerder stoppen met werken of uw (klein)kinderen helpen met een makkelijke start? Dan kunt u twee dingen doen:

1. U gaat nog veel meer sparen. Als u maar genoeg opzijzet, dan kunt u ook die aardappelen over 19 jaar allemaal kopen. Dit betekent wel dat u in al in 1991 50% extra moest sparen. Dus geen 40 eurocent, maar 60 eurocent. Veel mensen kunnen dit zich niet veroorloven.

2. De andere oplossing is zorgen dat u meer rendement maakt op uw vermogen. Meer rendement betekent: beleggen. Door op een verantwoorde manier te beleggen is het voor de meeste mensen mogelijk een goed resultaat te halen. Hierdoor worden een goed pensioen, eerder stoppen met werken of dat zetje voor uw (klein)kinderen mogelijk.

Hoe financiert u de studie van uw kind?

rene@gepken.nl — Wed, 09 Sep 2020 14:53:57 GMT

Uw kind gaat studeren. Voor sommigen ligt de studie te ver om elke dag heen en weer te reizen, dus moet een kamer worden gezocht. Gek.. ineens is het minder druk in huis. Of… toch niet?

Want kan uw kind het eigenlijk wel veroorloven om ‘op kamers’ te gaan? Wat kost een studie überhaupt? En hoe zorgt u dat uw kind kan starten zonder financiële zorgen?

Zoveel kost het om uw kind te laten studeren

Het Nibud doet regelmatig onderzoek naar de kosten van een uitwonend studerend kind. Ze kijken dan naar de gemiddelde maandelijkse kosten van huur (417 euro), boodschappen (181 euro), zorgverzekering (106 euro) enzovoorts. Ook worden de jaarlijkse kosten voor collegegeld en boeken meegenomen. De totale kosten lopen op tot wel 50.000 euro voor een kind dat vier jaar op kamers woont tijdens de studie.

Vroeger, toen de IB-groep nog geen DUO heette, was de studiefinanciering een gift. Soms werd het zelfs kwijtgescholden. Nu is dat anders en worden we, ook weer in het kader van de participatiemaatschappij, geacht het zelf op te brengen of te lenen.

Veel van onze klanten willen hun kinderen helpen met een soepele start tijdens en na de studie. Zij vinden het belangrijk dat hun kind de tijd heeft om te studeren en willen voorkomen dat allerlei trucs moeten worden uitgehaald om alles te kunnen betalen.

De oplossing

U voelt het vast al aankomen. Het is tijd om vermogen op te bouwen voor uw kind. Dit kan op verschillende manieren.

U gaat sparen of beleggen. Of allebei. En natuurlijk is het slim om zo snel mogelijk te beginnen!

Dit heeft alles te maken met wat Einstein het achtste wereldwonder noemde; rente-op-rente effect.

Hoe werkt dit achtste wereldwonder?

Tegenwoordig kennen we dit effect ook door de Reproductiefactor van het coronavirus, de ‘R’. Hoe hoger de ‘R’ is, hoe sneller het aantal besmettingen toeneemt.

Deze ‘R’ bestaat ook op uw spaarrekening en bij beleggen. De ‘R’ van rendement. Hoe eerder u begint met sparen of beleggen, hoe langer u profiteert van een hoge(re) ‘R’. Het is een soort sneeuwbaleffect. Ik zal dit effect uitleggen aan de hand van een voorbeeld:

Stel, u belegt 5.000 euro. U belegt dit 20 jaar en elk jaar heeft u 8% rente. Dan heeft u:

1. In jaar 1: 8% rente over 5.000 euro = 5.400 euro

2. In jaar 2: 8% rente over 5.400 euro = 5.432 euro

3. In jaar 3: 8% rente over 5.432 euro = 5.466,56 euro

4. In jaar 20: 8% rente over 21.578,51 euro = 23.304,79 euro

U begon met 5.000 euro en eindigt na 20 jaar beleggen met 23.304,79 euro. U heeft het rendement het werk laten doen.

Maar wat is realistisch voor de studie van uw kind?

Laten we er even vanuit gaan dat u een kersverse ouder bent. U verwacht dan ongeveer over 17 jaar het geld nodig te hebben en u streeft naar 40.000 euro. U kunt dan beleggen met een hoge ‘R’ (rendement) via beleggingsdienst NNEK Vermogensbeheer - Zeer Offensief bijvoorbeeld. Deze beleggingsdienst heeft een prognoserendement van netto 6,9%. Met dit prognoserendement én een looptijd van 17 jaar hoeft u maar 100 per maand in te leggen om uw doelstelling van 40.000 euro te halen. 100 euro per maand opzij zetten klinkt niet als een onmogelijke opgave toch? Zo ziet u maar weer, tijd is uw vriend. Hoe eerder u begint met geld opzij zetten, des te beter.

Wat als u minder tijd heeft? Of minder risico wilt nemen?

Minder tijd of minder risico betekent dat u meer moet inleggen. Stel u heeft maar 10 jaar om te beleggen in plaats van 17 jaar, dan is 150 euro per maand extra nodig om uw doelstelling van 40.000 euro te halen.

Of misschien wilt u liever sparen, omdat u dat minder risicovol vindt. Op een spaarrekening kunt u gemiddeld 1% rente verwachten. Spaart u 17 jaar lang met een rendement van 1%? Dan moet u 75 euro per maand extra inleggen om uw doelstelling te halen.

Kortom

Sparen of beleggen? Er is geen goed of fout. U moet bepalen wat bij u past. Wat is uw doelstelling? Wat kunt u missen? Hoeveel tijd heeft u om vermogen op te bouwen?

Wat in ieder geval slim is; start op tijd met geld opzij zetten. En wilt u onderzoeken op welke manier u vermogen kunt opbouwen? Dan adviseer ik u graag wat het beste bij u past. Want samen komen we verder en helpen we de volgende generatie met een goede start.

-> een blog van onze partner NNEK vermogensbeheer

Periodiek beleggen

rene@gepken.nl — Wed, 22 Jul 2020 09:36:44 GMT

Goede redenen om periodiek te beleggen..

Hoe zorgen we samen dat u het rendement haalt dat u nodig heeft?

Wat is een gouden tip om te zorgen dat u minder last heeft van beursdalingen?

Om uw financiële doelen te halen, heeft u een goede beleggingservaring nodig. Onderzoek toont namelijk aan dat mensen die onrust hebben over hun beleggingen, slechtere beleggingsresultaten halen (onderzoek door DALBAR). Hoe minder stress iemand ervaart, hoe minder vaak gehandeld wordt op basis van emotie.

De kans op een hoger rendement is daardoor groter en het behalen van uw doelen ook. Zo is het cirkeltje weer rond.

Wat is dan de grote truc om betere beleggingsresultaten te halen?

Het is simpel. Ga maandelijks een vast bedrag inleggen! Oftewel: periodiek inleggen.

Periodiek inleggen zorgt ervoor dat u profiteert van het zogenaamd ‘gemiddeld aankopen’. Omdat u beleggingen aankoopt voor hoge én lage prijzen op willekeurige momenten, betaalt u een gemiddelde prijs voor uw aandelen. Zou u in één keer voor een hoger bedrag aandelen aangekocht hebben, terwijl de koersen hoger staan (en de aandelen dus duurder zijn)? Dan krijgt u minder waar voor uw geld.

Door automatisch een vast bedrag in te leggen, haalt u de emotie uit uw aankoopbeslissing . Uw beleggingservaring wordt daardoor beter, want u ziet minder snel een daling in uw portefeuille.

Met periodiek inleggen voegt u automatisch discipline toe aan uw beleggingsplan. Waarom?

Met een automatische incasso legt u vanzelf in. Dit betekent dat het geen moeite kost om bij te storten en elke storting brengt u dichterbij uw doel. Het is makkelijker vol te houden dan wanneer u bewust moet besluiten om bij te storten. Irrelevante zaken als: de stand van de beurs of berichten over Trump zorgen dan vaak voor twijfel, en dus uitstel. En geloof me, u kunt van tevoren bedenken dat u rationeel omgaat met zulke nieuwsberichten. Maar toch.. als het daadwerkelijk gebeurt komt er altijd emotie bij kijken.

Kortom

Periodiek beleggen zorgt in het begin voor een goed gevoel en discipline. Dit is nodig om ervaring op te doen als belegger. Daarnaast zorgen de extra stortingen voor een grotere kans op het behalen van uw doelvermogen.

Eén nadeel moet ik overigens wel benoemen.

Stel, u heeft een aanzienlijk bedrag om te beleggen. In plaats van dat u dit bedrag in één keer inlegt, gaat u dit grote bedrag maandelijks inleggen. U profiteert daardoor minder van de kracht van de beurs. Hoe zit dit?

Beleggen doet u voor de lange termijn . En hoe langer uw vermogen kan profiteren van rente op rente, hoe hoger het verwachte eindbedrag wordt. Als uw vermogen dus langs de zijlijn staat te wachten, dan levert het vaak op termijn minder op.

Ik kan u helpen om hierin slimme keuzes te maken.

Wilt u meer weten over succesvol vermogen opbouwen en het bereiken van financiële doelen? Neem vooral contact op met mij. Samen zoeken we uit hoe we uw vermogen strategisch het beste kunnen inleggen om een mooi beleggingsresultaat te krijgen.

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Manager Financieel Adviseurs bij NNEK, partner van anno-1987 | Financieel Inzicht 2.0

Vermogen overdragen..

Wed, 22 Apr 2020 18:46:09 GMT

Geld overdragen is slim, maar hoe doe je dat?

De laatste decennia is door de babyboomgeneratie een enorm vermogen opgebouwd. Door stijgende welvaart en oplopende huizenprijzen heeft deze generatie het meeste vermogen ooit.

Goede beursresultaten en prima pensioenregelingen zorgen dat op termijn een enorme overdracht van vermogen gaat plaatsvinden. De meeste mensen willen dit natuurlijk goed regelen. Maar hoe?

Er is een probleem

We praten nauwelijks over geld in de familie. Dit is een probleem, want het geld gaat uiteindelijk echt van de ene generatie naar de volgende. Of je dit nu wilt of niet. Door het niet te bespreken ontstaan vaak onnodige situaties. Onderzoek uit de VS laat zien dat een derde van de mensen die een grote erfenis ontvangt binnen twee jaar schulden heeft. En 70% van de erfenissen bereikt uiteindelijk de kleinkinderen niet. Kort gezegd; de ontvangers worden vaak overvallen door het vermogen dat ze krijgen en geven het te snel uit.

Een stil probleem

Daarnaast kan de huidige generatie een groot deel van het vermogen niet gebruiken. Een grote groep ‘ouderen’ heeft het geld namelijk op een spaarrekening staan en dat kost per €10.000 zomaar €200 tot €300 per jaar aan koopkracht. (inflatie)

Na een jaar of 10 is die €10.000 dus gedaald naar €7.000 tot €8.000. Stel je eens voor als dat bedrag groter is… Erg zonde, want de volgende generatie heeft het geld niet direct nodig en de koopkracht moet wel in stand blijven. Dit is een probleem dat niet direct voelbaar en zelfs zichtbaar is, maar het is dus echt belangrijk om na te denken hoe je dit kapitaal beschermt.

Het belang van financiële planning neemt in mijn ogen toe. Dit kan simpelweg het voeren van gesprekken over geld betekenen. Samen met je familie. Met een onafhankelijk persoon praat het een stuk makkelijker en daarbij krijg je een onderbouwd plan, waarbij het zowel fiscaal als financieel goed geregeld wordt. Een gesprek zorgt ook voor andere voordelen:

Waarde van geld wordt duidelijk

Het gesprek over de erfenis op je sterfbed voeren? Niet verstandig (geloof me, het gebeurt). Het is goed om met je familie te praten over wat geld voor jou betekent en hoe jij als ouder vindt dat er mee om gegaan moet worden. Geef aan hoe de volgende generaties het geld kunnen besteden. Of dit alleen aan vakanties is of aan het helpen van de kinderen maakt natuurlijk niet uit. Help je kinderen en kleinkinderen door je wensen te delen.

Financieel inzicht ontstaat

Bespreek met je kinderen (en kleinkinderen) welk bedrag mogelijk hun kant op komt. Hoe vind jij dat zij hiermee moeten omgaan? Bereid ze voor als het bedrag significant is en betrek ze erbij door eerder te schenken of door samen te bespreken hoe het geld gebruikt kan worden.

Op deze manier verklein je de kans dat een grote nalatenschap tot problemen leidt.

Het kapitaal kan in stand blijven

Als het vermogen dusdanig groot, is het verstandig een manier te verzinnen om de waarde in stand te houden. Door de lage spaarrente, hogere inflatie en belasting gaat de koopkracht van spaargeld snel achteruit. Het verdunnen van het familiekapitaal gaat dan onnodig snel. Een goed financieel plan geeft rust en inzicht en zorgt dat een deel van het vermogen mogelijk belegd kan worden of geïnvesteerd mag worden in vastgoed.

Ook kan blijken dat je nu al een deel kunt schenken aan kinderen en kleinkinderen, zonder zelf financiële problemen te krijgen.

Het maakt niet uit of het bedrag groot of klein is. Ik vind dat we met elkaar de verantwoordelijkheid hebben om zorgvuldig om te gaan met je vermogen. Soms is generatieslang vermogen opgebouwd of is door hard werken een kapitaal gespaard. Dit vraagt om een gedegen plan voor de toekomst.

Ik help je graag bij het gesprek over geld tussen de verschillende generaties en bij het opstellen van een onderbouwd financieel plan voor de familie.

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Manager Financieel Adviseurs bij NNEK,

Partner van anno-1987 | Financieel Inzicht 2.0

Hoe denkt men over pensioen?

rene@gepken.nl — Mon, 24 Feb 2020 11:53:53 GMT

Onzeker over de financiële toekomst?

Twee op de drie Nederlanders voelen zich onzeker over hun financiële toekomst.

Bijna 80% heeft er weinig vertrouwen in dat hij uiteindelijk voldoende voor zijn pensioen zal sparen.
En die zorg is terecht.

Zonder een grondig financieel plan, zal het pensioenpotje voor veel werknemers en ondernemers

niet voldoende zijn om hun gehele pensioenperiode te dekken, laat staan om eerder te stoppen

met werken.

Ook het nabestaandenpensioen is vaak gerelateerd aan de pensioenopbouw. Minder pensioen zal dan ook

een lager nabestaandenpensioen behelsen!

Dat betekent dat uw medewerker, maar ook u dan voor een probleem komt te staan.

Top vijf pensioentrends onder Nederlandse werknemers

• 56% wil voor de AOW-leeftijd minder gaan werken;

• 67% wil eerder stoppen met werken dan AOW-leeftijd;

• 31% wil eerder stoppen en heeft hier maatregelen voor getroff en;

• 64% verwacht tot AOW-leeftijd te werken;

• 18% wil langer doorwerken dan AOW-leeftijd.

Administratie bewaren?

rene@gepken.nl — Wed, 12 Feb 2020 12:05:02 GMT

Bewaarplicht? Wij zetten het voor je op een rijtje...

Administratie ordenen is een klusje waar je vaak aardig wat tijd aan kwijt bent. Om het overzicht te houden, is het belangrijk om te weten welke papieren je moet bewaren én hoe lang je je administratie moet bewaren. In deze blog hebben we de verschillende bewaartermijnen voor je op een rijtje gezet.

Ben je verplicht om bepaalde stukken te bewaren? En zit er verschil tussen zakelijke of privé-administratie ?

Bankafschriften

Er is geen wettelijke bewaartermijn voor bankafschriften. Je bent dus niet verplicht om ze te bewaren.

Toch is het wel verstandig om je bankafschriften minimaal vijf jaar te bewaren. De belastingdienst mag tot 5 jaar terug belasting navorderen. Dan is het handig als je je oude bankafschriften nog hebt.

Afgezien van de belastingdienst zijn er nog meer redenen om je oude rekeningafschriften te bewaren:

Ze kunnen dienen als garantiebewijs (handig als je het bonnetje niet hebt bewaard)

Je kunt ze gebruiken als aankoopbewijs als je een schadeclaim indient

Je kunt bewijzen dat je bepaalde dingen hebt betaald, zoals premies voor een verzekering

Gelukkig is het niet nodig om hele mappen met papieren rekeningafschriften te bewaren. Tegenwoordig heb je namelijk ook nog je digitale administratie. Je kunt via internetbankieren alles terugzoeken.

Let er wel op dat het per bank verschilt hoe ver je terug kunt kijken in je bankafschriften . Als je verder wilt terugkijken dan mogelijk is bij je bank, dan kun je die oude bankafschriften opvragen (mogelijk brengt de bank hier wel kosten voor in rekening).

Ondernemers zijn wel verplicht hun administratieve gegevens zoals bankafschriften en loonstrookjes te bewaren.

Belastingpapieren

Net als bij bankafschriften, is het verstandig om je belastingpapieren minimaal 5 jaar te bewaren. De belastingdienst kan tot 5 jaar terug belasting navorderen. Ook kan de belastingdienst na je belastingaangifte nog bewijsstukken opvragen.

Ben je ondernemer? Dan ben je wettelijk verplicht om je belasting-administratie minimaal 7 jaar te bewaren (dit noemen we de fiscale bewaarplicht).

Pensioenoverzichten

Het is verstandig om je oude pensioenoverzichten te bewaren. Zo weet je hoeveel pensioen je inmiddels hebt opgebouwd. Ook zijn oude pensioenoverzichten handig om te hebben als je bijvoorbeeld vermoedt dat er een foutje is gemaakt. Zo heb je altijd alles gemakkelijk bij de hand en kun je checken of alles wel klopt.

Heb je je oude pensioenoverzichten niet bewaard? Via mijnpensioenoverzicht.nl krijg je inzicht in de actuele status van je pensioen, bij de verschillende uitvoerders waar een pensioenaanspraak aanwezig is.

Verzekeringspapieren

Je verzekeringspapieren hoef je over het algemeen niet lang te bewaren. Voor de veel verzekeringen ontvang je jaarlijks een nieuw polisblad, bijvoorbeeld voor je schadeverzekering. De polissen van voorgaande jaren kun je dus weggooien zodra je nieuwe verzekeringspapieren hebt ontvangen. Dit gebeurt soms na de aankondiging van een verlening (bijvoorbeeld bij je zorgverzekering), dus wacht dan even de nieuwe polispapieren voor dat jaar af. Het meest recente polisblad bevat alle gegevens die je nodig hebt. Polisvoorwaarden krijg je overigens wel maar eenmalig toegestuurd.

Dat geldt ook voor het polisblad van je levensverzekering . Deze ontvang je maar één keer, dus bewaar deze goed . Veel van deze gegevens ontvang je tegenwoordig via e-mail. Sla digitale polissen op in een aparte map op je computer, in de cloud of natuurlijk in de digitale omgeving van FinDash! (Financieel Inzicht 2.0)

Winstbrief

Heb je een levensverzekering met winstdeling? Dan krijg je daar ieder jaar een winstbrief van. Je ontvangt deze brief in de periode mei tot en met september.

Deze winstbrief is iets anders dan een polisblad. Bewaar beide documenten dus goed. Je hoeft ze niet van alle jaren te bewaren, tenzij je het overzicht wilt hebben van de winstdelingsbedragen over een langere periode.

Overige administratie

Dan is er nog je overige administratie, zoals garantiebewijzen, handleidingen en contracten.

Garantiebewijzen zijn natuurlijk altijd erg belangrijk om goed op te bergen. Mocht er iets kapot gaan binnen de garantieperiode, dan kun je het product laten repareren.

Handleidingen hoef je niet per se te bewaren. Deze kun je bijna allemaal wel online vinden.

Het is handig om contracten te bewaren. Denk bijvoorbeeld aan je arbeidsovereenkomst, huurcontract of contracten van je energieleverancier of telefoonprovider. Zorg dat je deze gegevens altijd bewaart. Kan dus ook in onze FinDash omgeving .

Moet je privé-administratie bewaren?

Hierboven stipten we het al even aan: de bewaarplicht geldt niet voor privé-administratie. Als particulier ben je dus niet wettelijk verplicht om je administratie te bewaren.

Maar, zoals we ook al zagen: het is wel verstandig om je privé-administratie te bewaren. Hoe lang je het moet bewaren, hangt af van de papieren. Een polis voor een schadeverzekering kun je ieder jaar vervangen als je een nieuwe krijgt. Bankafschriften kun je het beste minimaal vijf jaar bewaren.

Moet je zakelijke administratie bewaren?

Als ondernemer heb je een wettelijke plicht om je zakelijke administratie te bewaren.

Dit noemen we de fiscale bewaarplicht.

Als ondernemer ben je verplicht je administratie 7 jaar te bewaren. Denk daarbij aan dingen als:

in- en verkoopadministratie

loonadministratie

grootboek

administratie van debiteuren en crediteuren

voorraadadministratie

Voor sommige zakelijke administratie geldt een bewaarplicht van 10 jaar, namelijk:

gegevens over onroerende zaken

administratie van elektronische diensten, radio- en televisie omroepdiensten en telecommunicatiediensten

Voor overige gegevens kun je afspraken maken met de belastingdienst om ze korter te bewaren dan 7 jaar. Ook kun je afspraken maken over de vorm waarin je je zakelijke administratie bewaart (digitaal of op papier).

Meer inzicht in je financiële administratie

Zie je door de bomen het bos niet meer en weet je niet waar je moet beginnen als het gaat om je financiële administratie? Dan is er de mogelijkheid om onze hulp in te schakelen!

Als je weet dat de basis van je thuisadministratie staat, geeft dit niet alleen meer overzicht, maar ook meer rust.

Een goede start is het halve werk!

Arbeidsongeschiktheid..

rene@gepken.nl — Tue, 23 Jul 2019 09:52:54 GMT

Hoe beperk je de financiele risico's?

Als zelfstandige moet u het tijdelijk wegvallen van inkomsten zelf opvangen.

Bijvoorbeeld als u minder opdrachten krijgt of door ziekte niet kunt werken.

Welke mogelijke oplossingen zijn er om u in die situatie financieel te ondersteunen?

Eigen voorziening?

Om het wegvallen van inkomsten voor korte duur op te vangen, is een maandelijkse inleg op een aparte eigen (spaar)rekening een mogelijkheid.

Bepaal zelf een minimale inleg, meer kan altijd.

Aspecten die hierbij belangrijk zijn, zijn:

minimum inleg per maand (vrijblijvendheid ligt wel op de loer!);
langzame groei eigen ‘fonds’;
altijd beschikbaar, ook bij (tijdelijke) ziekte;
lage of geen rente op een spaarrekening

Een AOV (Arbeidsongeschiktheidsverzekering)?

Inkomstenverval vanwege ziekte of ongeval kunt u verzekeren bij een verzekeringsmaatschappij.

U zit dan wel vast aan de voorwaarden. Enige ruimte zit nog in keuzes die u maakt, bijvoorbeeld wat betreft uitkeringshoogte en het eigen risico.

Een aantal voor- en nadelen:

het afdekken van risico’s voor langdurige arbeidsongeschiktheid;
de hoogte van de premie is afhankelijk van beroep, looptijd, verzekerd inkomen, eigen risico, etc.;
vaak zelf bepalen welk inkomen wordt verzekerd;
de looptijd van de verzekering is naar eigen keuze;
de premie kan hoger worden naarmate men ouder wordt;
de premie is aftrekbaar en de uitkering fiscaal belast;
houd rekening met uitsluiting door verzekering bij specifieke aandoeningen;
de verzekeraar bepaalt of iemand in aanmerking komt voor uitkering;
het uitkeringspercentage is onder voorbehoud van een medische keuring.

Broodfonds?

Ook bij een broodfonds heeft u met voorwaarden te maken, hoewel deze milder zijn.

Alle broodfondsen (landelijk 400) zijn of worden aangesloten bij de landelijke broodfondsalliantie en steunen elkaar.

Alleen als het nodig is, komt de alliantie in werking, bijvoorbeeld als een broodfonds zelf zijn eigen zieken niet meer volledig kan steunen.

Onderling vertrouwen tussen de deelnemers in de groep is belangrijk, op het financiële vlak en bij hulp bij ondernemen et cetera.

Wat is belangrijk?

het is een sociaal concept op basis van solidariteit;
het telt minimaal 20 en maximaal 50 leden, heeft een reglement en is ingeschreven bij de KvK;
deelnemers maken zelf de afspraken en besturen zichzelf, broodfondsmakers doen de administratie;
acceptatie (geen uitgebreide keuringen) en uitkeren (onbelast) gaat eenvoudiger (één maand eigen risico en geen controle);
het is goedkoop, onder andere door de lage overheadkosten;
de maandelijkse inleg (niet aftrekbaar) op eigen rekening is afhankelijk van een zelf vast te stellen niveau van schenking in geval van ziekte (van € 750 niveau 1 tot € 2.500 niveau 8);
uitkeringen gaan op basis van schenkingen door de leden aan de betrokkene;
als iemand stopt, krijgt hij het saldo van de eigen broodfondsrekening terug. Dit kan lager zijn dan de inleg door uitkeringen/schenkingen;
keert ook uit als de eigen spaarpot nog niet vol zit;
als het totale spaardoel is bereikt en niemand ziek was, wordt op het einde van het jaar het overschot teruggestort.

Is een combinatie interessant?

Denk ook eens aan een combinatie.

U zit bijvoorbeeld voor de eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid in een broodfonds of put uit een eigen opgebouwde voorziening.

Tegelijkertijd sluit u een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af voor daarna.

De premie voor de AOV zal in die situatie dan vaak lager zijn dan de premie die u betaalt bij directe uitkering.

Een overlijden..

rene@gepken.nl — Thu, 18 Jul 2019 11:04:15 GMT

Wat zijn de consequenties voor uw nabestaanden?

Nationale Nederlanden start een campagne om taboes te doorbreken

De dood en de (financiële) consequenties hiervan voor de achterblijvende partner is een onderwerp waarover Nederlanders niet graag praten. Nationale-Nederlanden start daarom de campagne Het Gesprek om Nederlanders te helpen gesprekken aan te gaan over moeilijke onderwerpen.

De campagne volgt op een onderzoek van de verzekeraar onder ruim duizend mensen. Hieruit is naar voren gekomen dat de dood een onderwerp waarover Nederlanders niet graag met elkaar in gesprek gaan. Uit het onderzoek blijkt dat het praten over psychische het grootste taboe is.

Inkomensverlies

De dood van de partner heeft bij ruim drie kwart (76%) van de ondervraagden invloed op de financiële situatie. Toch spaart 48% niet om een periode van inkomensverlies te overbruggen. Tevens geeft 42% aan dat er te weinig verzekeringen zijn afgesloten om inkomensverlies op te vangen. Ondanks de financiële risico’s bij het overlijden van de partner, geeft 35% aan dat zijzelf en de (eventuele) partner geen overlijdensrisicoverzekering hebben.

Financieel gezond

“Nationale-Nederlanden vindt het belangrijk dat iedereen financieel gezond is”, zegt ceo Leven Michel van Elk van NN. “Dan moet je soms een aantal zaken regelen voor de toekomst. En dat kunnen soms moeilijke onderwerpen zijn waar je samen over moet praten.”

Campagne

De verzekeraar wil met de campagne Nederlanders motiveren gesprekken met elkaar aan te gaan. “Praten over moeilijke onderwerpen hoeft niet altijd heel zwaar of lastig te zijn, het kan ook veel opleveren. Het kan bijvoorbeeld rust geven omdat je samen tot de conclusie komt dat je nog een aantal financiële zaken kunt regelen voor de toekomst.”

Privatelease.. gevolgen voor hypotheek

rene@gepken.nl — Tue, 04 Jun 2019 14:31:04 GMT

Bezint eer ge begint..

De meeste consumenten weten dat een telefoonabonnement van invloed kan zijn op de leencapaciteit voor een hypotheek.

Dat ditzelfde geldt voor private (auto) lease is evenwel veel minder bekend.

“Huizenkopers melden een dergelijke leaseovereenkomst daarom nog wel eens in een laat stadium. Hoewel er geen harde cijfers voorhanden zijn, merken adviseurs een toename van klanten met een leasecontract. Sommigen geven aan dat dit inmiddels bij 1 op de 6 consumenten speelt, met name bij doorstromers. Onbegrip en teleurstelling is vaak het gevolg als blijkt dat de leencapaciteit fors te leiden heeft van de aangegane autolease, en zelfs aanschaf van een woning in de weg staat”.

Minder lenen

Een voorbeeld: “Consument betaalt gedurende 36 maanden 250 euro per maand voor de private-lease-auto. Bij een inkomen van 40.000 euro en een rente van 2%, kan er in deze situatie 31.000 euro minder worden geleend voor een hypotheek (144.000 euro i.p.v. 175.000 euro). Als (grove) vuistregel geldt dat private lease de leencapaciteit op basis van het inkomen verlaagt met één of tot anderhalf keer de cataloguswaarde van de auto. Dit is wel afhankelijk van de duur van het contract en het afgesproken aantal kilometers per jaar.”

Voortijdig beëindigen

“In de praktijk moet soms noodgedwongen worden besloten tot het voortijdig beëindigen van het lopende leasecontract. Net als bij het openbreken van een hypotheek (oversluiten), brengen aanbieders dan een vergoeding in rekening in verband met gederfde inkomsten. De hoogte van deze opzegvergoeding is onder meer afhankelijk van de resterende looptijd en het type auto, en bedraagt al gauw 1000 euro of een veelvoud daarvan. Het zou daarom een goede ontwikkeling zijn als de voorlichting bij het aangaan van een leasecontract aandacht heeft voor de gevolgen voor het aangaan van toekomstige financieringen. Omdat de leasemaatschappij hier echter geen baat bij heeft, zal dit waarschijnlijk wettelijk moeten worden geregeld”.

Lijfrente en (door)beleggen?

rene@gepken.nl — Mon, 27 May 2019 09:30:43 GMT

Beleggen of niet beleggen, da's de vraag..

Beleggen met je lijfrente

Komt je lijfrentekapitaal (binnenkort) tot uitkering, dan sta je voor een keuze. Wat ga je doen?

Met het kapitaal een lijfrente aankopen op basis van een vaste rente , of ga ik doorbeleggen ?

Er zijn 2 belangrijke verschillen.

Een lijfrente op basis van een vaste rente geeft zekerheid met betrekking tot de uitkering; die is vast. De lage rente zorgt ervoor dat je kapitaal nauwelijks rendeert.

Ga je doorbeleggen dan heb je uitzicht op meer rendement , en dus ook op meer pensioen. De uitkeringen zijn variabel en afhankelijk van het beursklimaat.

Ben je financieel afhankelijk van het aanvullende pensioen , dan is het verstandig om voor de vaste uitkering te kiezen. Ben je echter financieel niet afhankelijk van het aanvullende pensioen dan zit je in een lucratieve positie en heb je een interessant alternatief met doorbeleggen.

Doorbeleggen met je uitkerende lijfrente kan sinds 2016.

Maar veel mensen weten dit niet. Een onderzoek toont aan dat meer dan de helft van de mensen met een lijfrente niet op de hoogte is. In datzelfde onderzoek werd gevraagd waar de voorkeur naar uitgaat, doorbeleggen of niet. 25% gaf de voorkeur aan vaste rente, 35% wist het nog niet en 41% gaat liever doorbeleggen.

Overlijden

Een ander belangrijk aspect is wat er gebeurt bij overlijden. Zonder ingestelde maatregelen, verdwijnt bij veel verzekeraars jouw opgebouwde kapitaal in de diepe zakken van die verzekeraar. Niet als je kiest voor de beleggingsvariant. Dan gaat je kapitaal over op de erfgenamen.

Dit aspect speelt niet alleen bij uitkerende lijfrentepolissen. Ook als je nog in de opbouwfase bent kan het zo geregeld zijn dat bij overlijden het kapitaal vervalt aan de verzekeringsmaatschappij.

Wil je zeker weten hoe dat nu is geregeld bij je huidige verzekeraar? Wat gebeurt er in het geval van overlijden? Vervalt jouw kapitaal dan aan de verzekeraar? Wij zoeken dat graag uit.

Duurzaamheid en uw woning..

rene@gepken.nl — Mon, 13 May 2019 15:41:48 GMT

Duurzaamheid is een terugkerend thema waar steeds meer aandacht voor is.

Waarom is duurzaamheid een belangrijk thema?

In het klimaatakkoord staat dat in 2030 de eerste 1,5 miljoen bestaande woning verduurzaamd moeten zijn. In 2050 moet dit aantal zelfs zijn toegenomen tot 7 miljoen. Het akkoord zorgt voor de nodige discussies over klimaatverandering, haalbaarheid en betaalbaarheid.

Uit diverse onderzoeken blijkt een groeiend besef en interesse over het verduurzamen van de woning. Wel is onvoldoende bekend omtrent de technische en financiële mogelijkheden.

Waar begin je?

De eerste stap is je te verdiepen in de technische mogelijkheden voor verduurzaming. Het goede nieuws is dat je geen technisch specialist hoeft te zijn.

Via o.a. de volgende sites word je snel wijzer:

www.energiebesparendoejenu.nl , www.verbeterjehuis.nl , www.energiebespaarders.nl

en www.greenhome.nl .

De sites geven je begrijpelijke informatie over de (volgorde van) verduurzamen en je kunt een scan uitvoeren om te bepalen welke verduurzamingsmogelijkheden geschikt zijn voor de woning .

Je ontvangt vervolgens een overzicht van investeringen, kosten en terugverdientermijn.

Duurzaamheid is belangrijk in je financiële planning

Duurzaamheid net zo belangrijk als bijvoorbeeld rentevast periode en arbeidsongeschiktheid.

Wat is jouw motivatie om te verduurzamen?

In mijn gesprekken met relaties komt naar voren dat wooncomfort en een bijdrage leveren aan een betere wereld goede redenen zijn. En mocht het prijskaartje belangrijk zijn:

kijk wat het effect is op de energierekening.

Verdiep je in de financiële mogelijkheden

Hoe interpreteren de verschillende aanbieders deze regelingen? Hoe verhoudt een investering uit eigen middelen zich tot financieren? Welke mogelijkheden bieden alternatieve financieringsvormen als de energie-bespaarlening ( www.energiebespaarlening.nl/particulieren/ ) en de duurzaamheidslening ( www.svn.nl/duurzaamheidslening )?

Ook zie ik geldverstrekkers in toenemende mate specifieke productoplossingen voor verduurzaming introduceren.

Tot slot kun je via de site www.energiesubsidiewijzer.nl eenvoudig achterhalen welke subsidiemogelijkheden per gemeente van toepassing zijn.

Voor een deskundig hypotheekadvies verwijzen wij graag door naar Erkende Hypotheekadviseurs!

Jeugd komt laat op gang..

rene@gepken.nl — Mon, 13 May 2019 13:18:53 GMT

Twintigers van nu en twintigers van tien jaar geleden vertonen grote verschillen. Belangrijke mijlpalen in het leven worden later gezet, zo constateert het Centraal Bureau voor de Statistiek in een verschenen analyse.

Op drie terreinen zijn de ontwikkelingen opmerkelijk: vaste banen, samenwonen met een partner en een eigen huis.

Wat betreft de arbeidsmarkt leidt flexibilisering ertoe dat de huidige twintigers op latere leeftijd een vaste baan hebben. Zo had in 2008 59 procent van de 25-jarige mannen en 56 procent van de 25-jarige vrouwen een vaste baan.

Anno 2018 was dat 41 procent voor zowel mannen als vrouwen.

Een logisch gevolg van het uitstel van vaste banen, is dat de huidige twintigers op latere leeftijd een eigen woning kopen.

Zo had in 2008 ongeveer 46 procent van de 25-jarigen een koopwoning, terwijl dat in 2017 nog maar 34, 5 procent was.

Ook zijn er verschillen in de relationele sfeer. De huidige twintigers wonen vaak langer thuis.

In het verlengde hiervan gaan ze ook op latere leeftijd samenwonen.

Woonde in 2008 bijna 42 procent van de 25-jarigen samen, in 2018 was dat nog zo’n 35 procent.

Bron: CBS

Past uw beleggingspolis nog?

rene@gepken.nl — Wed, 08 May 2019 10:33:12 GMT

Dit is een vraag die u uzelf moet stellen..

Op het moment dat u voor een beleggingsverzekering koos, had u een doel voor ogen. De verzekering sloot aan bij uw persoonlijke financiële situatie.

In de afgelopen jaren heeft u wellicht andere doelen gesteld of wensen gekregen. Behaalt u die doelen met uw huidige voorzieningen? Levert de beleggingspolis genoeg op? Is er nog tijd voor een herstel bij dalende koersen? Kunt u (of: wilt u?) überhaupt nog (beleggings)risico lopen?

Jaarlijks ontvangt u van uw verzekeraar een opgaaf met verschillende waardes:

Uw doelkapitaal: de waarde die u wilt hebben op de einddatum van uw verzekering
Uw huidige kapitaal : de waarde van uw polis op de datum welke genoemd is in uw brief
Uw voorbeeldkapitaal : een prognose van de verzekeringsmaatschappij van de eindwaarde van uw polis

Vergelijkt u het voorbeeldkapitaal eens met uw doelkapitaal.. Gaat u uw doel halen? Is het doel nog wel hetzelfde als toen u de polis sloot?

Een beleggingspolis werd in het verleden gesloten met verschillende doelen:

Ter aflossing van uw hypotheek
Ter financiering van studiekosten (voor uw kind(eren))
Als belastingvrij "appeltje tegen de dorst"
Om belastingvrij kapitaal op te bouwen om "eerder te stoppen met werken"

Maar ook om:

Fiscaal vriendelijk vermogen op te bouwen als aanvulling op uw pensioen en AOW (lijfrente)
Een aftrekpost voor de inkomstenbelasting te creëren (lijfrente of koopsompolis)
Aanvullend te sparen naast uw pensioen via uw werkgever (aanvullend pensioensparen)

Kortom: wellicht tijd om eens goed te kijken of deze doelen nog wel actueel zijn of dat er actie moet worden ondernomen om de doelen te halen.

Vraag uw adviseur of tussenpersoon welke mogelijkheden uw polis heeft.

Uw beleggingspolis is slechts één van de pijlers onder uw (toekomstige) financiën. Om goede keuzes te maken moet u een totaalplaatje hebben van uw inkomen, nu en in de toekomst, uw vaste lasten en de voorzieningen via uw werkgever.

In onze dienstverlening gaan wij uit van het netto besteedbare inkomen . U wilt weten hoeveel u in de toekomst te besteden hebt.

Dit is Financieel Inzicht 2.0. Het totaalplaatje nu en in de toekomst. Elk jaar even om tafel..

Wij zijn u graag van dienst!

Wat weet u over uw pensioen?

Tue, 07 May 2019 14:21:22 GMT

"Werknemers vinden kennisniveau te laag voor goede pensioenbeslissingen.."

Mensen die pensioen opbouwen via hun werkgever zijn onvoldoende in staat om goede beslissingen te nemen over hun pensioen.

Op basis van een onderzoek onder 2.000 werknemers blijkt dat ruim één derde (38%) van de werknemers zegt weinig tot geen kennis te hebben van de beste manier om geld opzij te zetten voor hun "oude dag".

Ook de gevolgen van waardeoverdracht, echtscheiding, ontslag etc. is volledig onduidelijk bij de meeste werknemers.

Het pensioenstelsel is voortdurend aan veranderingen onderhevig . Er zijn steeds meer keuzes te maken door de werknemers. Maar..: op basis van welke informatie en kennis kunnen zij de goede keuzes maken?

Van de deelnemers vindt 20 tot 25% dat er teveel keuzemogelijkheden zijn om vermogen op te bouwen voor het pensioen.

Volgens onderzoekers leidt dit tot besluiteloosheid. Zo'n 28% van de respondenten wijt die besluiteloosheid aan een tekort aan pensioenkennis.

Onderzoek laat zien dat op doelgroepen afgestemde communicatie de betrokkenheid en kennis van werknemers kan vergroten. Dit stelt mensen in staat om vanuit meer inzicht en begrip, makkelijker keuzes te maken.

Sleutelrol werkgever

Vooral de werkgever heeft een belangrijke rol in het opkrikken van dit kennisniveau. Slechts 13% haalt deze informatie bij de werkgever vandaan. 7% van de deelnemers ziet die informatie als betrouwbaar..

Voldoet u als werkgever aan uw zorgplicht?

Wij willen u daarbij graag van dienst zijn! Financieel Inzicht voor uw werknemers geeft rust!

Aflossingsvrije hypotheek.. ooit moet u aflossen!

Tue, 07 May 2019 12:39:30 GMT

Hoe lost u uw aflossingsvrije hypotheek af?

Hoewel de term "aflossingsvrij" anders doet vermoeden, moet uw hypotheek ooit worden afgelost. Het is verstandig om daar tijdig over na te denken ..

Wanneer eindigt de looptijd van uw (aflossingsvrije)hypotheek en wat moet u doen als dat moment in zicht komt?

Wat zijn de risico's? Wat te doen met de eventuele restschuld wanneer u de hypotheek niuet volledig kunt aflossen?

Is verkoop van uw woning de enige oplossing of zijn er alternatieven..

In 2009 bestond ongeveer 50 (!) procent van de hypotheken uit een aflossingsvrije hypotheek. Inmiddels worden er vrijwel geen aflossingsvrije hypotheken meer verstrekt, omdat de rente niet langer fiscaal aftrekbaar is van het inkomen.

Voor alle lopende aflossingsvrije leningen per 31 december 2012 geldt een fiscaal overgangsregime en blijft renteaftrek mogelijk. Sinds 2001 geldt de 'hypotheekrenteaftrek' nog maar voor maximaal 30 jaren. Dat betekent dat de rente op veel lopende leningen vanaf 2031 niet langer aftrekbaar zal zijn. Bovendien geldt voor leningen die voor 2001 zijn afgesloten, dat deze eerder eindigen dan de fiscale 30-jaarstermijn. -> als dit voor u van toepassing is, is het verstandig tijdig actie te ondernemen!

Einde looptijd, en dan?

Aan het einde van de looptijd van uw aflossingsvrije hypotheek moet deze in principe geheel afgelost worden. Geldverstrekkers gaan daar verschillend mee om.

Sommige geldverstrekkers zetten een aflossingsvrije lening aan het eind van de looptijd om in een nieuwe (al dan niet annuïtaire of lineaire lening).

Andere geldverstrekkers doen dat alleen als wordt voldaan aan de nieuwe strengere leennormen. Dat kan betekenen dat huizenbezitters met een - volgens de normen - te laag inkomen niet meer in aanmerking komen voor een hypotheek op hun huidige woning!

Opnieuw geld lenen, dus het herfinancieren van uw woning, is minder makkelijk dan voorheen.

Door inzicht te krijgen in uw huidige en toekomstige financiële situatie kunt u zich tijdig voorbereiden.

Wij helpen u daar graag bij!