Lijfrente en (door)beleggen?

Komt je lijfrentekapitaal (binnenkort) tot uitkering, dan sta je voor een keuze. Wat ga je doen?

Met het kapitaal een lijfrente aankopen op basis van een vaste rente, of ga ik doorbeleggen? 

Er zijn 2 belangrijke verschillen.

Een lijfrente op basis van een vaste rente geeft zekerheid met betrekking tot de uitkering; die is vast. De lage rente zorgt ervoor dat je kapitaal nauwelijks rendeert. 

Ga je doorbeleggen dan heb je uitzicht op meer rendement, en dus ook op meer pensioen. De uitkeringen zijn variabel en afhankelijk van het beursklimaat.

Ben je financieel afhankelijk van het aanvullende pensioen, dan is het verstandig om voor de vaste uitkering te kiezen. Ben je echter financieel niet afhankelijk van het aanvullende pensioen dan zit je in een lucratieve positie en heb je een interessant alternatief met doorbeleggen.

Doorbeleggen met je uitkerende lijfrente kan sinds 2016. 

Maar veel mensen weten dit niet. Een onderzoek toont aan dat meer dan de helft van de mensen met een lijfrente niet op de hoogte is. In datzelfde onderzoek werd gevraagd waar de voorkeur naar uitgaat, doorbeleggen of niet. 25% gaf de voorkeur aan vaste rente, 35% wist het nog niet en 41% gaat liever doorbeleggen.

Een ander belangrijk aspect is wat er gebeurt bij overlijden. Zonder ingestelde maatregelen, verdwijnt bij veel verzekeraars jouw opgebouwde kapitaal in de diepe zakken van die verzekeraar. Niet als je kiest voor de beleggingsvariant. Dan gaat je kapitaal over op de erfgenamen.

Dit aspect speelt niet alleen bij uitkerende lijfrentepolissen. Ook als je nog in de opbouwfase bent kan het zo geregeld zijn dat bij overlijden het kapitaal vervalt aan de verzekeringsmaatschappij.

Wil je zeker weten hoe dat nu is geregeld bij je huidige verzekeraar? Wat gebeurt er in het geval van overlijden? Vervalt jouw kapitaal dan aan de verzekeraar? Wij zoeken dat graag uit.